2 апреля 2008 г. ИПОТЕКА ДЕШЕВЛЕ: СЭКОНОМЬ НА СБОРАХ
ЗАО «Хоум Финанс Санкт-Петербург» участвует в Акции «ИПОТЕКА ДЕШЕВЛЕ: СЭКОНОМЬ НА СБОРАХ», проводимой ГОРОДСКИМ ИПОТЕЧНЫМ БАНКОМ БЕСПЛАТНОЕ РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК ОТ БРОКЕРОВ: Банк не взимает сбор за рассмотрение заявлений на кредит по документам Клиентов, поступающим от сертифицированных Ипотечных Брокеров Банка! ВАЖНО! В рамках Акции «Ипотека дешевле: сэкономь на сборах», клиентам, подписавшим кредитный договор в период С 26 ФЕВРАЛЯ ПО 30 АПРЕЛЯ, предоставляется скидка по стандартному тарифу «Сбор за выдачу кредита» в размере 100% для Клиентов Банка, заявления на кредит по которым получены от Ипотечных Брокеров! В рамках данной акции участвуют также партнеры банка: страховые и оценочные компании, которые предлагают для Ваших клиентов большой спектр скидок на свои услуги! При ипотеке по кредитным продуктам КВАРТИРА – экономия до 30 000 рублей. При ипотеке по кредитным продуктам КВАРТИРА + – экономия до 100 000 рублей. При ипотеке по кредитным продуктам ДОМ, ДОМ + – экономия до 300 000 рублей. В условиях растущих цен на недвижимость, обращаем Ваше особое внимание, что Городской Ипотечный Банк предоставляет возможность получения денег продавцом до момента государственной регистрации сделки. А также напоминаем о возможности проведении сделки по специальному предложению «Экспресс – Ипотека» за 2 рабочих дня (16 часов!) с даты получения полного комплекта документов Банк Источник: Компания «Хоум-Финанс»
28 марта 2008 г. Конституционный Суд о налоговых вычетах
Сегодня было опубликовано Постановление Конституционного Суда о порядке распределения размера имущественного налогового вычета между совладельцами. КС признал непротиворечащими законодательству действующие статьи Налогового Кодекса, которые ряд граждан пытались оспорить в той части, где речь идет о налоговых вычетах, если приобретение недвижимости совершается рядом совладельцев (например, членами одной семьи). Полный текст Постановления КС находится здесь: http://www.kadis.ru/texts/index.phtml?id=26318 На днях этот текст будет опубликован на нашем сайте. Редактор сайта Home-Finance.Ru
26 марта 2008 г. РосЕвроБанк и ГК ПИК запустили партнерскую программу
Специальная партнерская программа РосЕвроБанка и Группы Компаний ПИК позволяет приобрести квартиру на выгодных условиях: ипотечный кредит предоставляется на срок до 40 лет и размер процентной ставки не зависит от срока кредита. Первоначальный взнос составляет от 10 %, процентные ставки от 13% годовых по кредитам в долларах США, после оформления права собственности ставки снижаются до ставок, предусмотренных по кредитам на приобретение квартиры на вторичном рынке (от 12% в долларах США). (При кредитовании в рублях процентная ставка увеличивается на 1% годовых относительно ставок в долларах США). Отметим, что Банк не требует дополнительного обеспечения по кредитам, в том числе поручительства физических лиц, рассмотрение заявления и проверка документов на ипотечный кредит осуществляются бесплатно. «У РосЕвроБанка появился надежный партнер – Группа компаний ПИК. Наше сотрудничество открывает новые возможности перед потенциальными покупателями квартир в новостройках», – отметила Елена Каверина, начальник управления ипотечного кредитования РосЕвроБанка. «Группа Компаний ПИК рада новому Банку-партнеру, что, безусловно, расширит возможности получения ипотечных кредитов для приобретателей квартир от Группы Компаний ПИК», – прокомментировала Елена Кураткина, Начальник Управления развития клиентских программ и ипотеки Группы Компаний ПИК. В числе преимуществ программы РосЕвроБанка – возможность получения кредита сразу после окончания испытательного срока на новом месте работы, возможность досрочного погашения без уплаты каких-либо штрафных санкций через 6 месяцев после предоставления кредита, сжатые сроки рассмотрения кредитных заявок. Источник: РБК.Кредит
24 марта 2008 г. Сбербанк снизил процентные ставки по жилищным кредитам
Сбербанк с сегодняшнего дня снизил процентные ставки по жилищным кредитам и займам на неотложные нужды в валюте. Одновременно повышены рублевые ставки на автокредитование, – говорится в сообщении банка. В частности, кредит на недвижимость в долларах и евро будет выдаваться по ставке от 11,5% годовых (раньше это было 12%). Размер процентной ставки зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса, а также региона, – отмечается в сообщении Сбербанка. Вместе с тем, с сегодняшнего дня меняются ставки по автокредитам. Покупка нового автомобиля в кредит будет стоить от 9,5% годовых, а подержанного – от 10,5% (сообщает РИА). Это весьма затронет интересы покупателей машин, – считает зам. главного редактора журнала «За рулем» Игорь Моржаретто. Источник: «Эхо Москвы»
21 марта 2008 г. МБРР снизил ставки по ипотечным программам на 0,5%
Московский Банк Реконструкции и Развития снизил уровень процентных ставок на 0,5% по ипотечным программам «Классик» и «Классик ИНВЕСТ». На сегодняшний день минимальная процентная ставка по ним составляет 9,25% годовых в долл. США. Обе программы пользуются устойчивым спросом у заемщиков Банка и содержат ряд преимуществ, позволяющих получить кредит на достаточно выгодных условиях, таких как: установление процентной ставки вне зависимости от величины первоначального взноса; предоставление возможности досрочного погашения кредита; длительный срок кредитования (от 10 до 25 лет); работа со всеми категориями заемщиков. «Сегодня в условиях кризиса ликвидности на рынке четко прослеживается тенденция повышения ставок по ипотечным программам, сокращаются программы кредитования, банки ужесточают требования к потенциальным заемщикам» – отметил Старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый. – В этой ситуации лишь незначительное число кредитных организаций могут позволить себе оптимизировать условия кредитования и снизить процентные ставки по ипотечным продуктам. Это – достаточно смелый шаг, возможный только в условиях сбалансированной оценки рисков и взвешенной политики Банка. Реализуя эту политику, МБРР удалось войти в топ-10 крупнейших российских банков по количеству выданных ипотечных кредитов*, и в ближайшее время мы не собираемся останавливаться на достигнутом». Источник: РБК.Кредит
20 марта 2008 г. Королю Швеции отказали в ипотеке
Недавно стало известно, что королю Швеции Карлу Густаву (Carl Gustaf) было отказано во втором кредите под залог Королевского замка Drottingholms Castle, о чем сообщил источник в отделе ссуд Nordea – финансовой группы, работающей в Скандинавии. «Я надеялся, что с моими повысившимися доходами и твердой кредитной историей ведущейся в Nordea с 1818 года, не составит никаких проблем взять займ»,- говорит Карл Густав, желающий получить наличные, чтобы помочь своим детям в постройке жилья в сельской местности Швеции. «С нормами процентных ставок, которые есть сейчас, не представляется возможным, что бы Его Величество смог покрыть текущие платежи и поддержать свой традиционный образ жизни. Мне ничего не оставалось, как отказать Его Величеству в новом финансировании»,- говорит двадцатичетырех летняя Бритта Хельстон (Britta Hellström) сотрудник банка, отказавшая королю в займе. Как сообщает Faktume.se, королю в аналогичной просьбе также было отказано в Sparbanken, Handesbanken и Riksbanken (The Federal Reserve), поскольку банки сочли, что Королевский замок – недостаточно ликвидная недвижимость. Отказ Густаву был не столь необычным на фоне общенациональных тенденций Швеции. Неудавшийся залог Drottingholms Castle лишь внес маленький вклад в общее число сокращающихся новых займов, выдаваемых шведскими кредитными учреждениями. Источник: КВАДРУМ
19 марта 2008 г. Сбербанк не планирует повышать ставки по ипотеке
Сбербанк не планирует в ближайшее время повышать ставки по кредитам для физлиц, в том числе по ипотечным займам, сообщил во вторник на пресс-конференции глава банка Герман Греф. «Мы внимательно рассматриваем эту проблему и приняли решение, что ставки по кредитам физическим лицам пока повышать не будем», – подчеркнул он. Герман Греф также отметил, что ставки по ипотечным кредитам у Сбербанка одни из самых низких на рынке. Источник: РБК.Кредит
18 марта 2008 г. Объемы кредитования физическим лицам за 6 лет увеличились в 34 раза
Президент АРБ Гарегин Тосунян выступил на седьмой сессии Российского экономического и финансового форума в Швейцарии, проходящей в Цюрихе. Его доклад был посвящен состоянию российской банковской системы в условиях сокращения внешних источников кредитования, сообщает пресс-служба АРБ. За последние 6 лет активы российских банков увеличились в 6,4 раза, а капитал банков – в 5,5 раза, отметил он, охарактеризовав развитие банковской системы как стабильное. В 2007 году был отмечен рекордный приток капитала из-за рубежа – 82,3 млрд долларов. И хотя внешний долг государства сократился до очень низкого уровня, долги банков возросли за 6 лет почти в 10, а корпораций – в 13 раз. Занимая деньги на Западе, банки и предприятия неизбежно сталкиваются с необходимостью их своевременного возврата. В 2008 году российские кредитные организации должны будут выплатить иностранным кредиторам около 80 млрд долларов, из них на долю банков приходится 28 млрд. Сейчас привлечение средств из-за кризиса на Западе значительно сократилось, и под угрозой могут оказаться долгосрочные перспективы экономического развития страны, отметил Г.Тосунян. Для снижения зависимости кредитных институтов от иностранного капитала надо облегчить доступ банков к внутренним ресурсам. В связи с этим он подчеркнул необходимость использования государственных средств для развития кредитования. Объемы кредитования в России увеличились за последние 6 лет в 9 раз, а кредиты физическим лицам – в 34 раза! Тем не менее, объем кредитов на душу населения составляет в России всего 0,6 тысячи евро, в то время как в странах ЕС – 27 тысяч евро. Объем ипотечного рынка в России приближается к 2% от ВВП, но в Австрии он составляет 20,3%, Испании – 45,9%, а в Нидерландах 111,1% от ВВП. Источник: РБК.Кредит
17 марта 2008 г. Готовится закон о «О потребительском кредитовании»
Законопроект «О потребительском кредитовании» будет внесен в Думу не позднее 1 апреля, – утверждает Анатолий Аксаков На прошлой неделе состоялось заседание Комитета по банковскому законодательству Ассоциации региональных банков России. В нем приняли участие представители ВТБ24, СитиБанка, GE Money Bank, банка Delta Credit, банка «Русский стандарт», ПромСвязьБанка, Банка жилищного финансирования, СКБ-банка, Уральского банковского союза, Банка Москвы, Городского Ипотечного банка, Минэкономразвития, Генбанка и т.д. В обсуждении приняли участие президент Ассоциации Анатолий Аксаков, первый вице-президент Владимир Гамза и вице-президент Олег Иванов. Необходимость принятия грамотного закона «О потребительском кредитовании» защищающего как заемщика, так и кредитора понятна всем участникам рынка. Однако проект, предлагаемый Министерством финансов, серьезно ущемляет права кредитора, не обеспечивая при этом необходимой защиты заемщика. На это обратила внимание директор по работе с государственными органами Ситибанка Наталья Николаева. «Закон, подготовленный без учета нужд банков – по сути, смерть для рынка потребительского кредитования». Чтобы контролирующим органам стало понятно, что эффективная процентная ставка не является инструментом защиты прав заемщика, председатель правления банка DeltaCredit Игорь Кузин предложил взять к себе в банк на неделю сотрудника Центрального Банка и Роспотребнадзора. «Стоимость кредита должна быть выражена в рублях – это самый понятный для заемщика язык». Подводя итог заседанию, президент Ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков заверил собравшихся, что проект закона «О потребительском кредитовании», который Ассоциация региональных банков России готовит в тесном контакте с коммерческими банками, будет внесен в Государственную Думу не позднее 1 апреля. Источник: РБК.Кредит
15 марта 2008 г. Законодательные поправки в интересах отечественной ипотеки
Банковское сообщество разработало «пакет» законодательных поправок в интересах отечественной ипотеки, как сообщает пресс-служба Ассоциации российских банков (АРБ). На состоявшемся под председательством председателя Совета Федерации Сергея Миронова заседании Совета по вопросам жилищного строительства председатель Комитета АРБ по ипотечному кредитованию, президент Европейского трастового банка Андрей Крысин отметил, что несмотря на кризис на зарубежных рынках развитие ипотеки в России продолжилось, спрос на ипотечные кредиты сохраняется. Между тем возникающие у российских банков проблемы с привлечением денежных средств за рубежом сдерживают развитие отечественного рынка и, как отметил А.Крысин, складывается впечатление, что в России недооценивают опасность возникшего кризиса, что может поставить под угрозу дальнейшее развитие ипотеки в стране. Среди факторов, свидетельствующих об этом, председатель комитета АРБ, особо обратил внимание на тревожные явления в сфере банковской ликвидности (особенно для мелких и средних банков, доля которых на ипотечном рынке составляет около 30%): ужесточение требований к заёмщикам; сокращение ипотечных программ; повышение процентных ставок по кредитам (в среднем на 1,5%); прекращение выдачи ипотечных кредитов отдельными банками (от 4 до 9% банков) из-за невозможности рефинансирования ипотечных кредитов; снижение лимитов кредитования застройщиков; прекращение гарантированности сбыта строящегося жилья; снижение доступности ипотечных кредитов и, как итог, недоступность жилья. Выход из сложившейся ситуации, по коллективному мнению ведущих отечественных ипотечных банков, выраженному в решении комитета АРБ по ипотечному кредитованию, может быть найден путем принятия ряда мер. В частности, речь идет о возможном смягчении жёстких требований Банка России по расчёту нормативов достаточности собственных средств по ипотечному портфелю (Н1), который осуществляется с учётом взвешивания оценки риска с коэффициентом 100% (5-я группа активов), что не позволяет банкам наращивать свои кредитные портфели и удерживать их на своём балансе, а собственный капитал средних и мелких банков увеличивается вдвое медленнее, чем в среднем по банковской системе. Важным представляется корректировка технологии расчёта норматива максимального размера риска на одного заемщика (Н6) к сделкам по продаже пула закладных специально создаваемому ипотечному агенту. При совершении подобной сделки возникает субординированный кредит между продавцом закладных и спецагентом. Норматив Н6 применяется для расчёта рисков на одного заёмщика либо группу связанных заёмщиков, в то время как характер отношений между продавцом закладных и спецагентом несколько иной, чем между кредитором и должником. В АРБ считают важным решить на законодательном уровне вопрос обязательного страхования жизни и здоровья заёмщика. Как известно, Высший арбитражный суд недавно удовлетворил иск Роспотребнадзора, признав незаконным обязательное требование банков к гражданам о страховании их жизни и трудоспособности при получении ипотечного кредита. Подобная практика может привести к тому, что процентные ставки по кредитам вырастут на 2-3 % годовых, а трудоспособным гражданам, имеющим проблемы со здоровьем, а также лицам старшего возраста будет просто отказано в выдаче ипотечных кредитов. Помимо этого, для поддержания ликвидности банковской системы, дальнейшего развития ипотечного кредитования и формирования российского рынка секьюритизации необходима государственная поддержка формирования институтов внутреннего рынка и создания инвестиционного спроса на ипотечные облигации. В этих целях следует использовать средства Пенсионного фонда РФ, инвестиционного фонда, Агентства по страхованию вкладов, институтов развития (Банк развития, госкорпорации). Источник: РБК.Кредит
3 марта 2008 г. Готовится закон о стройсберкассах
«Принятия закона об ССК крайне важно сейчас для России. Развитие ипотеки в связи с кризисом ликвидности на мировых рынках затормозилось. Нацпроект «Доступное жилье» также буксует. В этих условиях стройсберкассы могут стать действенным способом решения жилищных проблем россиян», – заявил депутат Госдумы, один из разработчиков законопроекта Иван Грачев. Суть деятельности ССК заключается в следующем: Вкладчик строительной сберегательной кассы заключает с ССК договор накопления сбережений, который предусматривает внесение им в течение определенного срока взносов фиксированного объема. Когда накопленная сумма составит 30-50% стоимости квартиры, вкладчик приобретает право на получение кредита в объеме, необходимом для покупки квартиры. Кредиты предоставляются на срок, как правило, от 7 до 15 лет. Согласно законопроекту эти функции должны взять специализированные банки, за которыми будет установлен серьезный контроль. Этот законопроект вызывает сопротивление у представителей крупных банков, которые боятся конкуренции. «Однако главную победу, заручившись поддержкой Владимира Путина и Дмитрия Медведева мы уже одержали. Вероятность принятия проекта закона о стройсберкассах в первом чтении в весеннюю сессию я оцениваю в 80%», – рассказал Грачев. Источник: Квадратный метр http://www.m-2.ru/
28 февраля 2008 г. Заставлять страховаться теперь будет нельзя
Федеральная антимонопольная служба встала на защиту заемщиков, обвинив Банк Сосьете Женераль Восток и страховые компании «РОСНО», «Группа Ренессанс Страхование» и «Союзник» в нарушении закона «О защите конкуренции». Банк вместе со страховщиками принуждал своих клиентов страховать свою жизнь и здоровье при получении кредитов – потребительских, ипотечных и прочих. Компании обвиняются в заключение соглашений, которые могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, не относящихся к предмету договора. То есть заставлять страховаться теперь будет нельзя. Дело было возбуждено на основании жалобы заемщика, которому при заключении договора потребительского кредитования настоятельно рекомендовали застраховать жизнь и здоровье в одобренной банком страховой организации. Обязанность осуществления страхования жизни и здоровья являлась одним из обязательных условий договора. Клиент посчитал, что это противоречит закону, и оказался прав. Практика обязательного страхования жизни и здоровья заемщиков широко применяется в банках: как правило, страхование жизни и здоровья является обязательным при выдаче ипотечных кредитов, кредитов на покупку автомобиля, реже – при заключении потребительских кредитов. Названный прецедент можно считать уникальным, поскольку это первое разбирательство в отношении потребительского кредита. Независимые юристы говорят, что в любом кредитном договоре не должно быть условий, ухудшающих положение заемщика. Кредитный договор является договором присоединения: банк предлагает договор по своему стандарту, а заемщик не может изменить какое-либо условие. В такой ситуации банки часто включают в договоры дополнительные условия, напрямую с кредитом не связанные и обременительные для заемщика. Защитить заемщика, являющегося слабой стороной по договору об ипотеке, призвана статья 428 Гражданского кодекса. Она позволяет через суд исключить из договора обременительные условия. «Банк Сосьете Женераль Восток» принял решение добровольно устранить нарушения антимонопольного законодательства, не дожидаясь окончания рассмотрения дела, и представил документы, подтверждающие введение им нового продукта – «Потребительский кредит без обязательного страхования жизни и здоровья заемщика» и разработал порядок взаимодействия со страховыми организациями, который содержит и критерии оценки банком страховых организаций. И все же, Московское УФАС возбудило в отношении правонарушителей административные дела согласно статье 14.32 КоАП РФ «Заключение ограничивающего конкуренцию соглашения или осуществление ограничивающих конкуренцию согласованных действий». Объявление результатов административного расследования назначено на 12 марта. Источник: Известия
27 февраля 2008 г. Ставки по ипотеке в России снизятся после подавления инфляции
Первый вице-премьер РФ Дмитрий Медведев заявил, что перед российской экономикой стоит задача «задавить инфляцию», что поможет снизить процентную ставку по ипотечным кредитам. «Мы поставили задачу задавить инфляцию, вернуть ее в прогнозные параметры, тогда будет снижена и процентная ставка по ипотеке», – сказал Д.Медведев в беседе с журналистами Приволжского федерального округа. Первый вице-премьер считает, что для развития ипотеки в России уже «много сделано», 15% жилья приобретается по этой схеме. «Объем денег, который вовлечен в ипотеку, уже не мелочь – 700 млрд. рублей», – подчеркнул он. Д.Медведев обратил внимание, что размер кредитной ставки зависит от макроэкономической ситуации в стране и мировой финансовой системы. «Мировая финансовая система сейчас находится в предкризисном состоянии, нас, слава Богу, это затрагивает в наименьшей степени», – подчеркнул первый вице-премьер. Д.Медведев также заметил, что если в США ставка по ипотеке раньше составляла 3-4%, то теперь – около 6%. «6 проц для нас это – сказка, мы на это согласились бы, но нам до этого еще дожить», – сказал Д.Медведев, добавив, некоторые категории граждан в России уже покупают жилье по социальной ипотеке по ставке 6-7% годовых, а остальное за них доплачивает государство. Источник: Квадратный метр
18 февраля 2007 г. Наиболее востребованные ипотечные программы в 2007 г.
По словам Сергея Постнова, президента «Национальной ипотечной компании», в 2007 году наиболее востребованными для приобретения недвижимости на вторичном рынке были кредиты на сумму в пределах от 1500 до 15 млн. долларов США, выданные на срок от 1 года до 25 лет при ставке от 9,5 % в долларах США. Аналогичный кредит в российских рублях выдавался на сумму от 200 тыс. до 45 млн. рублей с процентной ставкой от 11 % годовых на срок от 1 года до 25 лет.
