Часто задаваемые вопросы

—–

Размер кредита напрямую зависит от дохода Заемщика. Чем больший доход сможет подтвердить Заемщик, тем выше сумма кредита, на которую он может рассчитывать. Размер выплат по ипотечному кредиту должен составлять от 30 до 60 процентов совокупного дохода семьи, но не больше. Банк исходит из того, что доход, оставшийся у заемщика после выплаты платежей по ипотеке, должен быть достаточным для жизни.

К сожалению, нет. При рассмотрении претендента на выдачу ипотечного кредита для банков первостепенное значение имеет размер заработной платы. При невозможности подтвердить её банк не будет рассматривать вашу заявку о выдаче ипотечного кредита.

Однако, в некоторых банках доход можно подтвердить справкой, оформленной по форме банка за подписью генерального директора или главного бухгалтера.

Если Вы получаете неофициальный доход, то иногда, по согласованию с банком, его можно подтвердить в свободной форме, либо в письменной, либо в устной форме, в зависимости от требований банка.

Ипотека подразумевает получение кредита под залог приобретаемой недвижимости, поэтому, если вы не являетесь собственником недвижимого имущества, это не значит, что вы не можете претендовать на получение ипотечного кредита.

Отказаться от сделки до оформления кредитного договора и получения денег заемщик может всегда. Величина финансовых потерь равна величине произведенных затрат, связанных с подготовкой сделки (оценка недвижимости, страховка, услуги ипотечного брокера). Расторгнуть сделку после получения кредита можно только путем погашения кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

Обычно бывают следующие дополнительные расходы:

- комиссия за оформление кредита;

- рыночная оценка квартиры;

- предстраховая экспертиза на предмет проверки «чистоты» предыдущих сделок квартиры;

- обязательное страхование (жизни, квартиры и права собственности);

- нотариальное удостоверение договора купли продажи.

Законом не запрещается целевой кредит на приобретение комнаты. Однако, одним из условий при ипотечном кредитовании, является передача в залог целого жилого помещения, а не его части.

Ипотечный кредит при приобретении доли или комнаты может быть предоставлен при условии, что в залог переходит все жилое помещение.

Например: заемщик обратился в банк с пожеланием получить кредит для приобретения ½ доли в 2-х комнатной квартире

В этой ситуации банк пойдет на встречу заемщику, если он является собственником другой ½ доли в этой квартире.

Таким образом, банку перейдет в залог полностью вся квартира.

Основные валюты, в которых можно взять ипотечный кредит – рубли, доллары США и евро.

По условиям ипотечного кредитования, кредит должен погашаться в той валюте, в которой был получен

Большая доля ипотечных кредитов в России выдается в рублях, за рублем по популярности следуют кредиты в долларах, и менее популярны кредиты в евро. Колебания курсов валют – явление периодическое, которое будет повторяться и в будущем.

Предугадать тенденцию колебаний на длительный срок практически невозможно, поэтому существует валютный риск. При выборе валюты кредита мы рекомендуем остановиться на валюте, в которой вы получаете свои доходы.

Для минимизации своих рисков банки требует комплексное страхование.

Следует иметь в виду, что получая ипотечный кредит, кроме ежемесячных выплат по нему, каждый год Вас будут ожидать крупные расходы по комплексному ипотечному страхованию, которое является обязательным условием получения денежных средств от банка. Комплексное страхование включает в себя:

– Страхование имущества;

– Титульное страхование или страхование риска утраты права собственности. Титульное страхование – страхование, обеспечивающее возмещение убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость (например, в результате признания сделки купли-продажи недействительной).

- Страхование жизни и трудоспособности – при возникновении ситуации, в результате которой заемщик не может погасить полученный кредит (например, невозможность работать из-за травмы или болезни).

Страхование жизни и трудоспособности наиболее затратная часть комплексного ипотечного страхования.

Это возможно, если согласовать этот вопрос с кредитором-залогодержателем, то есть с банком. Без его согласия это невозможно.

Как правило, досрочная выплата становится возможной лишь по истечении 3–12 месяцев без взимания штрафов и комиссий. Этот срок и наличие или отсутствие штрафов за досрочное погашение обязательно указывается в любом договоре об ипотечном кредите.

Учитывая, что процентная ставка по ипотеке до сих пор является весьма существенной величиной, любой заемщик, чтобы быстрее рассчитаться с долгом, при возможности, пойдет на досрочное погашение ипотечного кредита.

Для того чтобы досрочно погасить кредит или часть его, необходимо руководствоваться кредитным договором, где данная процедура прописана.

На этот вопрос нельзя ответить однозначно.

Данная задача часто представляет сложности из-за дополнительных комиссий банка, расходов на переоценку и страхование, плюс затрат времени и нервов.

Поэтому мы рекомендуем обратиться к грамотному специалисту в области ипотечного финансирования.

1. Сначала необходимо поставить перед собой вопрос: «Как это мне поможет?».

2. Рассчитайте для себя возможную экономию и расходы по организации рефинансирования. Это позволит Вам понять, какова необходимость в этой сложной процедуре и ее выгоды.

3. Помните, что максимальный эффект достигается при большом сроке до окончания погашения кредита и при существенной разнице в процентной ставке между имеющимся кредитом и тем, что у Вас может быть.

Если вы допустили просрочку платежа, рекомендуем Вам объяснить Банку кредитору причину отсрочки. В случае изменения жизненных обстоятельств (рождения детей, потеря работы), связанных с уменьшением доходов либо увеличением расходов, также рекомендуем согласовать Ваши действия с банком.

В случае если вы не объяснили причину, и просрочка произошла, и в кредитном договоре предусмотрено данный пункт, то к Вам будут применены штрафные санкции.

Банк может в одностороннем порядке изменить условия кредитования до подписания кредитного договора. Кредитор имеет право изменить условия кредитования в одностороннем порядке в течение срока действия договора, если это предусмотрено условиями кредитного договора.

Банк самостоятельно устанавливает требования к предмету залога 1.4.1. и может отказать в предоставлении кредита при несоответствии объекта недвижимости требованиям банка.

В настоящее время банки не принимают в залог 1.4.1. квартиры в аварийных домах и домах подлежащих реконструкции, расселению, сносу.

Лучше всего ничего не делать и ждать изменения рыночной конъюнктуры. К таким событиям приходится относиться, как к природным стихиям.

_____________

при подготовке этого раздела частично были использованы материалы с сайтов:

* Ипотека Итаки

* Ипполит